적금 이자 계산기

적금 이자가 생각보다 적은 이유

적금은 첫 달에 넣은 돈만 12개월 내내 이자를 받고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받습니다. 그래서 연 4% 적금의 이자는 같은 총액을 연 4% 예금에 1년 맡긴 이자의 약 절반(정확히는 13/24)입니다.

월 50만원 × 12개월 = 600만원을 연 4% 예금에 1년 맡기면 세전 이자는 240,000원이지만, 연 4% 적금은 130,000원입니다.

월 납입액	연 3%	연 4%	연 5%	연 6%
10만원	16,500	22,000	27,500	33,000
30만원	49,500	65,990	82,490	98,990
50만원	82,490	109,980	137,480	164,970
100만원	164,970	219,960	274,950	329,940

매월 초 같은 날 납입 기준. 납입일을 어기면 이자가 줄어들 수 있습니다.

단리, 일반과세(15.4%) 기준입니다.

연 금리	납입 원금	세전 이자	세후 이자
3%	12,000,000원	195,000원	164,970원
4%	12,000,000원	260,000원	219,960원
5%	12,000,000원	325,000원	274,950원
6%	12,000,000원	390,000원	329,940원

연 5% 적금의 세후 이자는 274,950원으로, 1,200만 원의 약 2.3%입니다. 매달 넣은 돈은 남은 개월 수만큼만 이자가 붙기 때문입니다.
같은 금리라면 목돈을 한 번에 넣는 예금이 이자가 거의 두 배입니다.

연 3% 단리라면 세전 19,500원, 세후 16,500원입니다.

단리 적금은 월 납입액 × 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2 × 연 금리 ÷ 12입니다. 각 납입금이 남은 기간만큼만 이자를 받기 때문입니다.

목돈이 이미 있다면 같은 금리의 예금이 이자가 약 2배 많습니다. 적금은 매달 모아 가는 저축 습관용입니다.

확인일 2026-11-08. 기준이 바뀌면 이 페이지를 갱신합니다.